Đầu tư tài chính là hình thức sinh lời thụ động đang được rất nhiều người quan tâm. Vậy đầu tư tài chính là gì? Làm thế nào để đầu tư an toàn và hiệu quả nhất? Cùng chuyên mục chia sẻ kinh nghiệm của Vieclamnganhang.vn tìm hiểu nhé!
Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính là việc bạn sử dụng tiền hoặc tài sản để đầu tư vào các loại như vàng, chứng khoán, bất động sản, thị trường ngoại hối, v.vv để kiếm thêm thu nhập. Hiểu một cách đơn giản thì đầu tư là hình thức mà người đầu tư không phải lao động mà lợi nhuận tự tạo ra từ khoản đầu tư. Nhờ khoản đầu tư tài chính, các cá nhân có thể tích lũy của cải, sớm đạt tự do tài chính hoặc nghỉ hưu sớm.
Tại sao nên đầu tư tài chính càng sớm?
Bất kỳ ai cũng nên bắt đầu thực hiện đầu tư tài chính càng sớm càng tốt bởi những lợi ích sau:
- Chống sự mất giá của đồng tiền do lạm phát: Lạm phát ở đây tức là giá bán của hàng hóa dịch vụ ngày càng tăng lên theo thời gian. Do vậy, nếu đồng tiền càng mất giá mà giá trị tất yếu tài sản của bạn không tăng thêm nghĩa là bạn sẽ ngày càng nghèo đi.
- Tạo cơ hội sinh lời: Để kinh tế phát triển cần có các hoạt động đầu tư. Vì vậy, hãy đầu tư vào lĩnh vực mà bạn am hiểu nhất và cảm thấy tự tin nhất bởi kinh nghiệm và sự hiểu biết sẽ đem lại lợi nhuận và sự an toàn cho khoản đầu tư.
- Tạo thu nhập thụ động, tăng số tiền tích lũy: Hãy bắt đầu từ những khoản tiền nhỏ, nhàn rỗi mỗi tháng. Những khoản đầu tư nhỏ sẽ mang lại lợi nhuận ổn định mỗi tháng và giúp tổng số tiền đầu tư ngày càng tăng.
- Hiện thực hóa mục tiêu: Đầu tư tài chính hiệu quả sẽ giúp bạn nhanh chóng hiện thực các mục tiêu lớn như mua xe, mua nhà, du học,… Đặc biệt, nếu bạn muốn thử sức với các hoạt động kinh doanh thì đầu tư tài chính sẽ giúp bạn gia tăng nguồn vốn nhanh chóng để kinh doanh.
>>> Xem thêm: Nên Để Tiền Trong Thẻ Hay Gửi Tiết Kiệm Tốt Hơn? – Tìm Lời Giải Đáp
7+ Cách đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả
Hiện nay, có nhiều kênh đầu tư an toàn, hiệu quả để phát triển tài chính cá nhân. Dưới đây là 8 kênh đầu tư truyền thống và online hiệu quả, an toàn và phổ biến nhất:
Gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư tài chính truyền thống được nhiều người áp dụng. Ưu điểm của hình thức này là an toàn, sinh lời đều đặn, không thua lỗ và có tính thanh khoản cao. Tuy nhiên, lợi nhuận của hình thức này không cao, tồn tại nhiều rủi ro do tình trạng lạm phát gây ra.
Đầu tư vàng
Mua vàng dự trữ là một trong những kênh đầu tư tài chính truyền thống quen thuộc với người Việt và chưa bao giờ lỗi thời. Ưu điểm lớn nhất của kênh đầu tư này là an toàn, không sợ lỗ và được giao dịch rộng rãi, mua ra bán vào nhanh chóng. Nhược điểm của hình thức đầu tư này là việc bảo quản vàng khỏi nguy cơ mất cắp.
Đầu tư chứng khoán
Đầu tư vào thị trường chứng khoán là hình thức đầu tư bằng cách mua trái phiếu, cổ phiếu đang được niêm yết của doanh nghiệp. Ưu điểm của hình thức này là khả năng sinh lời nhanh, lợi nhuận đột phá nếu biết nắm bắt đầu tư đúng thời điểm.
Để đầu tư chứng khoán, bạn sẽ mua cổ phần của các bạn sẽ mua các công ty đang niêm yết trên sàn chứng khoán với khối lượng phù hợp với tiền vốn của bạn. Lưu ý, nên mua cổ phiếu của những đơn vị uy tín cao trên thị trường. Dù cổ phiếu của những công ty này tăng trưởng thấp nhưng rất bền vững và có khả năng được chia cổ tức cao.
Đầu tư chứng chỉ quỹ
Đầu tư tài chính bằng quỹ mở nghĩa là bạn sẽ mua chứng chỉ quỹ do công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp phát hành. Quỹ này sẽ được công ty tài chính đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và sau đó chia lợi nhuận về cho nhà đầu tư.
Đây là hình thức đầu tư gián tiếp, không đòi hỏi nhiều kiến thức đầu tư tài chính chuyên sâu. Bởi đã có các chuyên gia từ công ty tài chính nghiên cứu thị trường và lên kế hoạch đầu tư thay bạn.
Đầu tư Forex, tiền ảo
Tiền ảo hay còn gọi là tiền kỹ thuật số được tạo ra và quản lý trực tiếp bởi các nhà phát triển, được chấp nhận và sử dụng giữa các thành viên trong cộng đồng ảo. Tại Việt Nam, tiền ảo chưa được công nhận nhưng hình thức đầu tư này lại càng được nhiều người lựa chọn bởi nó đem lại cơ hội làm giàu nhanh chóng, đòi hỏi nhà đầu tư có kiến thức nếu không muốn rủi ro.
Đầu tư vào các gói bảo hiểm
Đầu tư bảo hiểm là khoản đầu tư dài hạn, ngoài việc sinh lời thì nó còn đảm bảo tài chính trong những trường hợp rủi ro về tính mạng, sức khỏe, v.vv. Đây cũng được coi là kênh đầu tư tài chính cá nhân thông minh, nhưng yêu cầu sự kiên nhẫn.
Các gói bảo hiểm tiêu biểu trên thị trường như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, v.vv. Việc đầu tư càng sớm thì số tiền bạn bỏ ra càng ít. Vì vậy, hãy tham gia bảo hiểm khi còn trẻ hoặc mua cho con cái thì sản phẩm sẽ sinh lời nhiều nhất.
Đầu tư bất động sản
Có rất nhiều hình thức đầu tư bất động sản như mua bán nhà đất, cho thuê căn hộ, phân lô bán nền, v.vv. Đây đều là những cách thức đầu tư thông minh và sinh lời cao. Tuy nhiên, bạn cần có nguồn vốn lớn, ổn định, có hiểu biết về pháp luật và mối quan hệ rộng rãi.
Lưu ý, do tình hình “bong bóng” bất động sản có thể vỡ bất cứ lúc nào. Nên các nhà đầu tư không nên dùng tiền vay để đầu tư bất động sản, mà hãy sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi, tránh rủi ro khi thị trường đóng băng.
5 Nguyên tắc trong đầu tư tài chính bạn nên biết
Khi đầu tư tài chính, bạn cần nắm rõ những nguyên tắc sau:
Đầu tư sớm
Nếu có ý định đầu tư tài chính, hãy bắt đầu tìm hiểu và lên kế hoạch ngay từ hôm nay. Càng thực hiện sớm thì mục tiêu càng nhanh, càng trì hoãn sẽ khiến bạn bỏ lỡ cơ hội. Vì vậy hãy bắt đầu từ công đoạn nhỏ nhất như đầu tư là gì, nên đầu tư lĩnh vực nào, kế hoạch đầu tư ngắn hạn hay dài hạn,…
Tiết kiệm, chi tiêu hợp lý
Sẽ khó có thể đầu tư nếu bạn không có sẵn khoản tiền nhàn rỗi trong tay. Do vậy, hãy bắt đầu tiết kiệm và tích lũy tiền bạc, tài sản, học cách quản lý và kiểm soát chi tiêu bản thân. Đồng thời, lược bỏ những khoản tiền phung phí bằng cách xác định mức độ quan trọng và cần thiết của từng khoản chi tiêu.
>>> Xem thêm: Hoạch Định Tài Chính Là Gì? Tổng Hợp Thông Tin Newbie Cần Biết
Kiên nhẫn
Để khoản đầu tư có thể sinh lời bạn có thể đợi vài tháng, thậm chí là vài năm. Vì vậy, nếu có ý định đầu tư tài chính lâu dài bạn cần học tính kiên nhẫn, bình tĩnh. Ngoài ra, cũng cần thường xuyên thu thập thông tin về biến động thị trường để lên kế hoạch điều chỉnh cho phù hợp.
Đầu tư nhiều để rút ra kinh nghiệm
Nếu chỉ học lý thuyết và nhìn người khác đầu tư thì chắc chắn bạn sẽ không có được kinh nghiệm thực tế. Vì vậy, hãy bắt tay vào làm từng bước, từ việc nhỏ, vốn nhỏ đến việc lớn để tích lũy được kinh nghiệm đầu tư. Đồng thời, đừng quên học hỏi từ những người đi trước và các chuyên gia trong lĩnh vực quản lý, đầu tư tài chính để có nhiều kiến thức mới.
Quản trị rủi ro
Kênh đầu tư nào cũng tiềm ẩn mức độ rủi ro, lợi nhuận càng cao sẽ đi với rủi ro càng lớn. Do vậy, để chinh phục được mức lợi nhuận hấp dẫn, bắt buộc nhà đầu tư cần biết quản lý rủi ro khi đầu tư tài chính và có kế hoạch giảm thiểu rủi ro.
Một trong những cách để giảm thiểu mức độ rủi ro thường thấy là nhà đầu tư sở hữu danh mục với nhiều loại hình đầu tư như trái phiếu, cổ phiếu và chứng chỉ quỹ,…
Kinh nghiệm đầu tư tài chính hiệu quả, giảm thiểu rủi ro
Để đầu tư thành công và thu về lợi nhuận lớn, ổn định thì nhà đầu tư cần học hỏi những kinh nghiệm sau:
Lên kế hoạch, phương án đầu tư ngay từ đầu
Lập kế hoạch và đặt mục tiêu ngắn hạn, dài hạn cho từng phương án đầu tư để đạt được thành công và mức lợi nhuận mong muốn. Ngoài ra, cần đưa ra những dự đoán rủi ro và giải pháp đi kèm.
Cập nhật kiến thức tài chính
Thị trường tài chính luôn biến động không ngừng, do vậy bạn không chỉ cần cập nhật kiến thức về chuyên ngành mà mình đang đầu tư mà cũng cần tham khảo các kinh nghiệm từ chuyên gia. Khi có kiến thức bao quát thì bạn sẽ dễ dàng nhìn nhận đúng vấn đề và đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn vào thời điểm then chốt.
Biết điểm mua, điểm dừng hợp lý
Hãy biết đặt điểm chốt, cắt lỗ từ khi bắt đầu thực hiện kế hoạch. Nếu thấy khoản đầu tư đã đạt được lợi nhuận kỳ vọng hoặc thị trường có dấu hiệu bất lợi, hãy dừng lại để bảo toàn vốn.
Sự tham lam đôi khi có thể “giết chết” các khoản đầu tư sinh lời tốt. Hiện có nhiều nhà đầu tư thường có thói quen “bắt đáy” hoặc “đu đỉnh” nhưng lại không xác định được mức kịch sàn, kịch trần nên dễ thua lỗ thê thảm.
Không bỏ trứng vào một giỏ
Đây là nguyên tắc “vàng” mà mọi nhà đầu tư cần thuộc lòng. Bởi khi dồn toàn bộ tiền vốn của mình để đầu tư một kênh duy nhất thì bạn có thể hứng chịu rủi ro mất trắng nếu thị trường đột ngột xảy ra biến động lớn.
Tuy nhiên, bạn cũng không nên chia vốn ra quá nhỏ, lẻ tẻ ra để đầu tư; bởi nó sẽ làm giảm lợi nhuận đầu tư. Vì vậy, hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư một cách thông minh để giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận.
Không nên vay mượn để đầu tư
Khi chưa chắc chắn về kế hoạch và kênh đầu tư của bản thân, không nên dùng tiền vay mượn để đầu tư. Chỉ nên đầu tư trong phạm vi tài chính cho phép, tuyệt đối không nên vay thêm từ người khác. Bởi ngay cả những đầu tư kỳ cựu cũng có thể thua lỗ.
Đặc biệt, khi đầu tư trên nguồn vốn vay bạn sẽ gánh thêm áp lực trả lãi, giảm lợi nhuận. Đồng thời rất khó để đưa ra quyết định đúng đắn và có khả năng thất bại cao.
>>> Xem thêm: Chuyên Viên Tư Vấn Tài Chính Là Gì? Công Việc Ra Sao?
Trên đây là những gợi ý về các kênh đầu tư tài chính an toàn, hiệu quả được chúng tôi tổng hợp lại. Hy vọng nó sẽ giúp nhà đầu tư hiểu rõ mục tiêu và biết được hình thức nào là phù hợp với mình. Ngoài ra, hãy thường xuyên theo dõi TopCV để cập nhật thông tin mới nhất từ các chuyên gia bạn nhé!
