Ở Việt Nam, vay thế chấp là hình thức vay vốn rất phổ biến tại các ngân hàng. Trong nội dung bài viết dưới đây, hãy cùng vieclamnganhang.vn tìm hiểu chi tiết về hình thức này đồng thời cập nhật lãi xuất vay thế chấp mới nhất năm 2022 ở một số ngân hàng.
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản thế chấp nhằm đảm bảo khoản vay của bạn. Phải đảm bảo tài sản được thế chấp vẫn còn quyền lợi đối với người đi vay, cụ thể là quyền sở hữu. Ngoài yêu cầu đó thì mỗi ngân hàng sẽ có thêm những điều kiện khác để xét duyệt vay thế chấp. Tài sản mà người đi vay mang đi thế chấp sẽ được ngân hàng kiểm định và định giá.
>>>Xem thêm: Bảo hiểm khoản vay là gì? Những vấn đề cần biết về bảo hiểm vay vốn
Đặc điểm của vay thế chấp
Vay thế chấp tức là vay có tài sản đảm bảo, khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, xe ô tô,… để bảo đảm khoản vay của mình với ngân hàng.
Khi thế chấp tài sản, quyền sở hữu tài sản vẫn còn đối với người đi vay nhưng phía ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan. Nếu người đi vay không trả được nợ cho ngân hàng thì phải chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản cho ngân hàng để trừ nợ.
>>>Xem thêm: Nhân viên tín dụng ngân hàng là làm gì? Thu nhập bao nhiêu
Một số điều kiện để khách hàng được vay thế chấp
Không phải ai muốn vay thế chấp cũng được mà cần phải đáp ứng được các yêu cầu theo đúng quy định. Một số điều kiện để khách hàng được vay thế chấp bao gồm:
- Là công dân của nước Việt Nam, có đầy đủ năng lực về pháp lý, đủ 18 tuổi trở lên và không quá 75 tuổi.
- Giấy tờ cá nhân như CMND/CCCD/hộ chiếu vẫn còn hiệu lực.
- Có thu nhập ổn định mỗi tháng nhằm đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.
- Không có nợ xấu hoặc lịch sử tín dụng xấu, không thuộc đối tượng trong danh sách đen như khủng bố, rửa tiền,…
Một số điều kiện về tài sản thế chấp
Tương tự như người đi vay, tài sản thế chấp cũng cần đảm bảo các yêu cầu theo đúng quy định. Một số điều kiện về tài sản thế chấp hợp lệ bao gồm:
- Khi vay thế chấp ngân hàng thì tài sản được thế chấp bắt buộc phải thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của người vay.
- Tài sản không vướng tranh chấp về quyền sở hữu/sử dụng hoặc bị kê biên đồng thời không thuộc diện quy hoạch của cơ quan nhà nước.
- Có giấy tờ pháp lý rõ ràng, phải có bản gốc và không được tẩy xóa, các trang bổ sung phải được cơ quan chức năng đóng dấu giáp lai cùng với trang chính.
- Tài sản được cho là thế chấp hợp lệ khi được đăng ký thế chấp tại các cơ quan chức năng.
>>>Xem thêm: Những kỹ năng cần có của một chuyên viên C&B là gì?
Lợi ích của vay thế chấp
Không phải tự nhiên mà vay thế chấp được nhiều người quan tâm, đó là bởi vì hình thức này có những lợi ích vô cùng nổi bật như sau:
- Lãi xuất vay thế chấp hấp dẫn, chỉ từ 5% – 11%
- Thời hạn vay dài, cụ thể là 5 – 10 năm với vay mua ô tô và vay xây sửa nhà, khoảng 20 – 25 năm với vay mua nhà. Thời hạn này đã giúp người đi vay có thể giảm đáng kể gánh nặng trả nợ.
- Thủ tục đơn giản không rườm rà, bạn chỉ cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu là đã có thể vay vốn tại ngân hàng.
- Số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn, khoảng 70% – 80% giá trị TSBĐ, thậm chí mức tối đa còn lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
- Đáp ứng được nhiều mục đích vay vốn từ vay mua nhà, xây sửa nhà, mua ô tô, kinh doanh, sản xuất…
- Tài sản dùng trong thế chấp chủ yếu là nhà ở, đất đai và các phương tiện như xe ô tô…
- Tài sản thế chấp cũng có thể là tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, ô tô chuẩn bị mua…
- Tài sản thế chấp chỉ bị ngân hàng thu hồi khi người đi vay mất khả năng trả nợ cho
Lãi xuất vay thế chấp các ngân hàng năm 2022
Dưới đây là tổng hợp mức lãi suất năm 2022 của các ngân hàng được đánh giá là cho vay thế chấp với mức lãi suất tốt nhất hiện nay:
- Ngân hàng VPBank: Là một trong những ngân hàng tiên phong triển khai gói vay vốn thế chấp với mức lãi suất ưu đãi từ 4,9%/năm cùng thời hạn vay kéo dài lên đến 25 năm.
- Ngân hàng Agribank: Gói sản phẩm vay thế chấp lãi suất khá ưu đãi từ 7% – 8%/năm.
- Ngân hàng Vietcombank: Triển khai gói vay thế chấp với hạn mức vay cao lên đến 75% tài sản thế chấp thời gian vay dài lên đến 25 năm. Với mức lãi suất ưu đãi từ 7.2% – 8% cố định 1 đến 2 năm đầu, và chỉ có 3% – 3.5% cho những năm sau.
- Ngân hàng BIDV: lãi xuất vay thế chấp từ 7%/năm, hạn mức vay vốn cao lên đến 90% giá trị tài sản thế chấp.
- Ngân hàng Sacombank: lãi xuất vay thế chấp từ 7.49% – 8.5%/năm. Thời gian vay nợ lâu, lên đến 25 năm.
- Ngân hàng Mbbank: lãi xuất vay thế chấp từ 7%/năm với hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản, thời hạn vay lên đến 20 năm.
- Ngân hàng Techcombank: lãi xuất vay thế chấp từ 5.99%/năm, thời hạn vay kéo dài đến 25 năm.
>>>Xem thêm: Lãi suất thả nổi là gì? Công thức tính lãi suất thả nổi
Qua bài viết này chúng ta đã nắm được thông tin về hình thức vay thế chấp và tổng hợp mức lãi xuất vay thế chấp hấp dẫn ở một số ngân hàng tại nước ta. Biết rõ các mức lãi suất sẽ giúp bạn đưa ra được phương án vay phù hợp nhất để tránh rủi ro phát sinh khi vay.
>>>Xem thêm: ALM là gì? Làm sao để ứng tuyển vào vị trí chuyên viên ALM?
Hình ảnh: Sưu tầm
