Với nhu cầu tín dụng ngày càng đa dạng của người dùng, các ngân hàng đã lần lượt cho ra đời nhiều dịch vụ khác nhau nhằm đáp ứng đầy đủ các nhu cầu trên. Đáo hạn ngân hàng chính là một trong số các dịch vụ mới này. Tham khảo bài viết của Vieclamnganhang.vn để biết được đáo hạn ngân hàng là gì?
Đáo hạn ngân hàng là gì?
Đáo hạn ngân hàng là sao? Vay đáo hạn ngân hàng là gì? Đây là 2 câu hỏi phổ biến mà nhiều người vay tiền từ ngân hàng thường quan tâm. Đáo hạn ngân hàng là việc gia hạn thời gian trả nợ cho ngân hàng khi đến kỳ hết hạn thanh toán. Đối với những người vay tiền, đáo hạn ngân hàng có thể giúp họ giảm áp lực tài chính và có thêm thời gian để sắp xếp nguồn thu nhập. Tuy nhiên, đáo hạn ngân hàng cũng có những điều kiện và rủi ro mà bạn cần biết để tránh những phiền phức không đáng có.
Sự khác biệt giữa đảo nợ và đáo hạn ngân hàng là gì?
Nhiều người thường nhầm lẫn giữa hai khái niệm đảo nợ và đáo hạn ngân hàng. Đảo nợ là việc sử dụng khoản vay mới để trả nợ cũ, tức là bạn vẫn phải trả nợ cho ngân hàng, chỉ khác là bạn thay đổi nguồn vốn. Đáo hạn ngân hàng là việc bạn xin ngân hàng cho phép bạn trả nợ sau, tức là bạn không phải trả nợ ngay khi đến kỳ hết hạn, mà được kéo dài thêm một khoảng thời gian nhất định.
>>> Xem thêm: Bảo Hiểm Ngân Hàng Là Gì? Những Điều Cần Lưu Ý Khi Mua
Lợi ích của hình thức đáo hạn ngân hàng là gì?
Đáo hạn ngân hàng có những lợi ích sau:
- Giúp bạn có thêm thời gian để tìm kiếm nguồn thu nhập mới hoặc bán tài sản để trả nợ.
- Giúp bạn tránh bị phạt tiền do không thanh toán đúng kỳ hạn.
- Giúp bạn duy trì mối quan hệ tốt với ngân hàng và khẳng định uy tín tín dụng của bạn.
- Giúp bạn giảm bớt lo lắng và căng thẳng về việc trả nợ.
Đâu là những hình thức đáo hạn ngân hàng phổ biến?
Đáo hạn tại chỗ
Đây là hình thức đơn giản nhất, khi bạn xin gia hạn thời gian trả nợ cho cùng một ngân hàng mà bạn đã vay tiền. Bạn chỉ cần liên hệ với ngân hàng và thương lượng về khoản phí và lãi suất cho việc đáo hạn. Tùy vào mức độ khó khăn của bạn và chính sách của ngân hàng, bạn có thể được gia hạn từ 1 tháng đến 12 tháng.
Đáo hạn đổi ngân hàng
Đây là hình thức khi bạn xin vay tiền từ một ngân hàng khác để trả nợ cho ngân hàng cũ. Bạn có thể chọn ngân hàng có lãi suất thấp hơn hoặc điều kiện vay linh hoạt hơn. Tuy nhiên, bạn cũng cần chú ý đến các chi phí phát sinh như phí chuyển khoản, phí tư vấn, phí bảo hiểm…
Đáo hạn khác
Ngoài hai hình thức trên, khách hàng còn có thể sử dụng các hình thức đáo hạn khác như:
- Đáo hạn bằng bảo lãnh: Khách hàng sử dụng bảo lãnh của một ngân hàng để đáo hạn tại một ngân hàng khác. Bảo lãnh là một loại cam kết của ngân hàng rằng sẽ thanh toán cho ngân hàng khác một khoản tiền nhất định nếu khách hàng không trả được nợ.
- Đáo hạn bằng phát hành trái phiếu: Khách hàng sử dụng tiền thu được từ việc phát hành trái phiếu để đáo hạn tại ngân hàng. Trái phiếu là một loại giấy tờ chứng nhận quyền của người mua trái phiếu nhận lại số tiền gốc và lãi suất từ người phát hành trái phiếu trong một khoảng thời gian nhất định.
- Đáo hạn bằng các hình thức khác: Khách hàng có thể sử dụng các nguồn vốn khác như tiết kiệm, bán tài sản, vay từ bạn bè, người thân, v.v. để đáo hạn tại ngân hàng.
Nếu không thanh toán khoản đáo hạn thì xảy ra vấn đề gì?
Nếu bạn không thanh toán khoản đáo hạn ngân hàng, bạn sẽ phải đối mặt với những hậu quả sau:
- Phạt tiền: Ngân hàng sẽ tính phí và lãi suất cao hơn cho khoản nợ của bạn, làm tăng gánh nặng tài chính của bạn.
- Thu hồi tài sản: Nếu bạn có thế chấp tài sản cho khoản vay, ngân hàng có quyền thu hồi và bán đấu giá tài sản của bạn để thu hồi nợ.
- Giảm điểm tín dụng: Ngân hàng sẽ ghi nhận việc bạn không thanh toán đúng kỳ hạn vào hồ sơ tín dụng của bạn, làm giảm điểm tín dụng của bạn. Điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của bạn trong tương lai.
- Kiện tụng: Nếu khoản nợ quá lớn hoặc kéo dài quá lâu, ngân hàng có thể kiện tụng bạn ra tòa để đòi nợ. Điều này sẽ gây ra nhiều rắc rối pháp lý và mất thời gian cho bạn.
>>> xem thêm: Thanh Toán Điện Tử Là Gì? Có Những Lợi Ích Vượt Trội Nào?
Những lưu ý cần biết về hình thức đáo hạn ngân hàng
Đáo hạn ngân hàng là một giải pháp tạm thời để giúp bạn vượt qua khó khăn tài chính khi vay tiền từ ngân hàng. Lưu ý khi sử dụng đáo hạn ngân hàng là gì? Dưới đây là những lưu ý gồm có:
- Đáo hạn ngân hàng không phải là miễn nợ: Bạn vẫn phải trả nợ cho ngân hàng, chỉ khác là được gia hạn thời gian. Bạn không nên lạm dụng hình thức này để trì hoãn việc trả nợ.
- Đáo hạn ngân hàng không phải là miễn phí: Bạn sẽ phải chịu một số chi phí khi đáo hạn ngân hàng, như phí gia hạn, lãi suất cao hơn… Bạn cần tính toán kỹ lưỡng để xem liệu việc đáo hạn có mang lại lợi ích hay không.
- Nắm rõ thời hạn và số tiền phải trả mỗi kỳ: Khách hàng nên kiểm tra lại hợp đồng vay tiền để biết chính xác thời gian và số tiền phải trả cho ngân hàng mỗi kỳ, cũng như lãi suất và các khoản phí khác (nếu có).
- Thực hiện thanh toán đúng hạn và đầy đủ: Khách hàng nên thanh toán số tiền phải trả cho ngân hàng đúng hạn và đầy đủ, theo phương thức đã thỏa thuận trong hợp đồng.
>>> Xem thêm: Nên Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Nào? Những Lưu Ý Để Gửi Tiết Kiệm An Toàn
Tạm kết
Bài viết này đã đi tìm lời giải cho câu hỏi đáo hạn ngân hàng là gì? Vay đáo hạn ngân hàng là gì? Bên cạnh đó là một số hình thức đáo hạn ngân hàng và các lưu ý cần biết khi sử dụng dịch vụ này. Hy vọng thông tin bài viết này thực sự hữu ích cho bạn nếu có ý định sử dụng hình thức này. Ngoài ra, nếu bạn đang tìm kiếm cơ hội việc làm tại ngân hàng thì đừng bỏ qua website tuyển dụng TopCV.vn – nơi cung cấp các thông tin tuyển dụng uy tín nhất hiện nay.
