Tín dụng là khái niệm thể hiện mối quan hệ giữa người cho vay và người vay vốn.Người cho vay có nhiệm vụ chuyển giao quyền sử dụng vốn cho người vay trong một thời gian nhất định, người vay có nghĩa vụ trả số vốn vay khi đến hạn trả nợ có thể kèm theo một khoản lãi.
Vậy, nhân viên tư vấn tín dụng là gì? Chuyên viên tư vấn tín dụng sẽ làm những công việc nào? Hãy cùng vieclamnganhang.vn tìm hiểu ngay.
Nhân viên Tư vấn tín dụng là gì?
Trước khi tìm hiểu nhân viên tư vấn tín dụng là gì, bạn cần hiểu hoạt động tư vấn tín dụng là gì.Tư vấn tín dụng là nhiệm vụ cung cấp, tư vấn cho người dùng những giải pháp tiêu dùng về các sản phẩm tín dụng quản lý tiền, quản lý nợ, ngân sách cần thiết cho các khoản vay tín dụng.
Nhân viên tư vấn tín dụng chính là những người thực hiện tư vấn tín dụng cho khách hàng. Nhiệm vụ chính của nhân viên tư vấn tín dụng chính là tư vấn và thẩm định nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Có 2 loại hình nhân viên tư vấn tín dụng:
– Nhân viên hỗ trợ tín dụng: Là nhân sự trực tiếp hỗ trợ cho nhân viên tư vấn tín dụng trong quá trình tìm hiểu, tư vấn nhu cầu của khách hàng.
– Nhân viên quan hệ khách hàng: Họ là những người đứng ra trao đổi và làm việc trực tiếp với khách hàng. Là người đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của công ty và doanh nghiệp tư vấn tín dụng.
Công việc của nhân viên tư vấn tín dụng là gì?
– Tìm kiếm khách hàng tiềm năng: mọi nhân viên tín dụng đều phải tìm kiếm khách hàng liên tục để phát triển doanh số. Ưu tiên tìm kiếm thông tin khách hàng mới, khoanh vùng khách hàng tiềm năng nhất, từ đó lên kế hoạch tư vấn hợp lý hơn cho từng nhu cầu vay.
– Tư vấn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng: nhân viên tư vấn tín dụng cần có khả năng thuyết phục khéo léo và kỹ năng giao tiếp tốt, để làm việc trực tiếp với khách hàng và đưa ra hướng vay vốn hiệu quả. Bên cạnh việc tư vấn, phải đan xen vào giới thiệu về dịch vụ hiện hành để khách hàng thoải mái lựa chọn.
– Thẩm định khách hàng: nhân viên tư vấn tín dụng chính là người thẩm định và lập hồ sơ đầy đủ cho ngân hàng xét duyệt mục đích vay vốn của khách hàng có chính đáng và đủ điều kiện không. Có 5 tiêu chí trong điều kiện thẩm định:uy tín, năng lực khả thi, quy mô kinh doanh khả thi, mặt hàng kinh doanh đúng pháp luật, khả năng tài chính đủ để trả nợ gốc và lãi.
– Hướng dẫn khách hàng thực hiện các thủ tục liên quan: sau khi tư vấn và thẩm định xong, nhân viên tư vấn tư vấn tín dụng bắt đầu hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ vay vốn ngân hàng. Soạn thảo hợp đồng, thu thập giấy tờ, hồ sơ đầy đủ theo đúng quy trình. Kiểm tra và nhắc nhở khách hàng ký kết mọi điều khoản cần thiết.
– Kiểm tra tình trạng sử dụng vốn vay của khách: nhân viên tư vấn tín dụng sẽ theo dõi quá trình hoạt động tiếp theo của doanh nghiệp, cá nhân và sát sao với tiến độ trả nợ. Bởi nếu thời gian vay quá hạn, ngân hàng sẽ niêm phong tài sản để lấy lại nợ gốc. Vì vậy, khi phát sinh nợ xấu nhân viên tư vấn tín dụng sẽ đôn đốc khách hàng trả nợ, chuyển nhóm nợ, hoặc thậm chí khởi kiện đối với những trường hợp đặc biệt.
– Tất toán hợp đồng: sau khi khách hàng trả hết nợ cả gốc và lãi, nhân viên tư vấn tín dụng sẽ làm hồ sơ tất toán hợp đồng theo quy định. Chủ yếu là giải thế chấp tài sản thế và xóa bỏ đăng ký giao dịch.
Những yêu cầu cần thiết đối với nhân viên tín dụng là gì?
– Năng lực chuyên môn: nhân viên tư vấn tín dụng phải am hiểu về nghiệp vụ tại ngân hàng, các dịch vụ tín dụng của ngân hàng để tư vấn cho khách hàng. Tức là phải tốt nghiệp chuyên ngành ngân hàng, kinh tế quốc tế, quản trị kinh doanh…
– Kỹ năng làm việc: là người linh hoạt và sáng tạo, có tính chủ động trong công việc cao. Giao tiếp tốt là yếu tố chủ chốt, khả năng thuyết phục tạo lòng tin với khách hàng tốt thì công việc của bạn sẽ suôn sẻ hơn và sẽ có nhiều mối quan hệ thân thiết với khách hàng. Kỹ năng tin học và ngoại ngữ tốt sẽ giúp nhân viên tư vấn tín dụng tiếp cận và giải quyết các vấn đề khách hàng hiệu quả hơn.
– Thái độ làm việc: năng động, nhiệt huyết với công việc. là người có tính cẩn thận và nhạy cảm với tất cả thông tin giấy tờ của khách hàng. Chịu được áp lực trong công việc vì công việc này gắn liền với doanh số.
Mức thu nhập của nhân viên tín dụng
Vì đây là công việc liên quan đến doanh số nên tổng thu nhập của nhân viên tín dụng cũng giống như nhân viên kinh doanh, sẽ bao gồm lương cơ bản và hoa hồng.
Thông thường, ở vị trí này sẽ nhận được mức lương dao động từ 6,9 triệu – 11,8 triệu/tháng, trung bình 9,3 triệu/tháng.
Tạm kết
Tư vấn tín dụng hiện nay là một công việc có mức thu nhập khá cao tạo sức thu hút với các bạn trẻ năng động và có năng lực, nhưng đây cũng là công việc đòi hỏi kỹ năng và năng lực kinh nghiệm chuyên môn cao. Hy vọng với bài viết hôm nay, bạn đã hiểu về nhân viên tư vấn tín dụng là gì và lựa chọn cho mình được công việc phù hợp.
