Core Banking là gì? Tầm quan trọng của “ngân hàng lõi” trong quản lý ngân hàng

Core Banking là gì? Tại sao Core Banking lại được coi là “não bộ” của ngân hàng? Đọc ngay bài viết của Vieclamnganhang.vn để hiểu rõ tầm quan trọng của hệ thống “ngân hàng lõi” trong hoạt động quản lý ngân hàng.

Core Banking là gì?

Core Banking (ngân hàng lõi) là một hệ thống phần mềm đa nền tảng được thiết kế để tích hợp các chức năng cơ bản của ngân hàng như chuyển khoản, thanh toán, tiết kiệm, v.v. Nó hoạt động như một cơ sở dữ liệu trung tâm, cung cấp cho ngân hàng khả năng quản lý các giao dịch và tài khoản của khách hàng.

Core Banking cũng cung cấp một nền tảng để kết nối các hệ thống khác như ATM, thẻ tín dụng và mobile banking, giúp khách hàng dễ dàng truy cập vào tài khoản ngân hàng của họ và thực hiện các giao dịch cơ bản từ bất kỳ văn phòng chi nhánh thành viên nào một cách nhanh chóng và chính xác – thay vì phải làm việc tại đúng chi nhánh đăng ký thẻ như trước đây.

Các tính năng cơ bản của Core Banking bao gồm:

• Quản lý tài khoản
• Quản lý thông tin khách hàng
• Xử lý giao dịch
• Quản lý khoản vay
• Quản lý lưu chuyển tiền tệ
• Quản lý các tài sản
• Báo cáo tài chính
• Quản trị rủi ro
• …

Mục đích của hệ thống Core Banking là giúp tự động hóa và tối ưu hóa các quy trình kinh doanh của ngân hàng. Nó cho phép các ngân hàng hoạt động một cách hiệu quả hơn, giảm thiểu sự phụ thuộc vào các quy trình thủ công và rủi ro về sai sót.

Xem thêm: Bật Mí Trọn Bộ Thuật Ngữ Trong Ngân Hàng Bạn Phải Biết

Cách thức hoạt động của Core Banking là gì?

Core Banking được xây dựng trên nền tảng phần mềm và chạy trên máy chủ mạnh. Hệ thống này có khả năng kết nối với các hệ thống khác trong ngân hàng, như hệ thống ATM hay các hệ thống quản lý khác. Người dùng có thể truy cập vào hệ thống thông qua giao diện web hoặc ứng dụng di động để sử dụng các dịch vụ của ngân hàng.

Khi khách hàng thực hiện một giao dịch, ví dụ như chuyển tiền, hệ thống Core Banking sẽ lưu trữ thông tin về giao dịch đó và cập nhật tài khoản của khách hàng tương ứng. Thông tin về giao dịch này sẽ được phân phối đến các bộ phận của ngân hàng để xử lý, bao gồm các bộ phận như hạch toán, kiểm tra giao dịch và bảo mật.

Hệ thống Core Banking cũng có khả năng tạo ra các báo cáo và thống kê liên quan đến các hoạt động của ngân hàng, như lưu lượng giao dịch, số tiền gửi tiết kiệm và số tiền vay. Điều này giúp ngân hàng có thể đưa ra các quyết định kinh doanh thông minh hơn dựa trên dữ liệu thống kê và phân tích.

Hệ thống Core Banking của các ngân hàng

Hiện có khá nhiều hệ thống Core Banking, bạn có thể tham khảo một số Core Banking đang được áp dụng tại các ngân hàng hiện nay như sau:

• Siba: Là hệ thống Core Banking đã được áp dụng từ lâu, phát triển dựa trên nền tảng FOX for DOS. Nền tảng này có khá nhiều tranh cãi về tên tuổi, tuy nhiên hiện vẫn đang được sử dụng khá nhiều.
• Silver Lake SIBS Axis: Là hệ thống đang được áp dụng tại những ngân hàng như Vietcombank, Vietinbank, BIDV, MSB,…
• Teminos: Techcombank là ngân hàng đầu tiên áp dụng hệ thống Core Banking này. Sau đó các ngân hàng khác như Seabank, MBB, VPBank, Sacombank,… cũng áp dụng hệ thống Teminos.
• Một số hệ thống Core Banking khác: TCBS của Unisys (ngân hàng ACB), Symbol System (ngân hàng HDBank, VIBank), Huyndai (ngân hàng nông nghiệp), TI Core (MHB, ngân hàng Đại Á), I – Flex (ngân hàng PG Bank, LienViet Post Bank,…).

Xem thêm: Bạn Có Biết Thuật Ngữ Sme Là Gì Trong Ngân Hàng?

Lợi ích và tầm quan trọng của Core Banking

Trước khi áp dụng hệ thống Core Banking, việc quản lý thông tin, giao dịch tiền và quản lý nội bộ tại các ngân hàng thường khá phức tạp. Do đó, việc áp dụng hệ thống Core Banking cùng với quá trình cải cách, công nghệ hóa đã giúp cho các ngân hàng có được sự phát triển, tiện lợi hơn trong quá trình quản lý của mình.

Dưới đây là 3 vai trò chính của hệ thống Core Banking là gì trong ngân hàng:

Cải thiện hiệu quả hoạt động ngân hàng

Core Banking tích hợp các chức năng cơ bản của ngân hàng, từ chuyển khoản, thanh toán, tiết kiệm, cho đến các dịch vụ khác như mở thẻ tín dụng, chứng khoán và bảo hiểm.

Khi chưa áp dụng Core Banking, các giao dịch của ngân hàng thường được thực hiện qua hệ thống nội bộ thông tin khá lạc hậu. Đội ngũ nhân viên giao dịch thường phải làm việc với nhiều bảng tính khá cồng kềnh. Do đó, nguy cơ xảy ra lỗi trong giao dịch khá cao.

Tuy vậy, nhờ việc áp dụng hệ thống Core Banking, các giao dịch tại ngân hàng đã được tự động hóa. Các nhân viên chỉ cần nhập mã cá nhân của khách hàng, từ đó có thể thực hiện được các giao dịch, dịch vụ ở bất kỳ chi nhánh nào.

Sử dụng Core Banking giúp ngân hàng tối ưu hóa quy trình và cải thiện hiệu quả hoạt động, từ đó cung cấp các dịch vụ khách hàng tốt hơn và nâng cao trải nghiệm người dùng trên các kênh khác nhau như Internet Banking và Mobile Banking. Khách hàng có thể không cần di chuyển đến các chi nhánh/điểm giao dịch mà vẫn có thể thực hiện các thao tác giao dịch tại nhà đơn giản. Điều này giúp ngân hàng tăng cường sự hài lòng của khách hàng và đạt được lợi ích kinh tế dài hạn.

Quản lý nội bộ hiệu quả, chặt chẽ hơn

Core Banking cung cấp cho ngân hàng khả năng quản lý danh sách khách hàng và các giao dịch của họ một cách hiệu quả hơn. Nhờ đó, ngân hàng có thể kiểm soát được các giao dịch và lịch sử rút/nạp tiền của khách hàng một cách chính xác.

Bên cạnh đó, hệ thống “ngân hàng lõi” này còn giúp giảm bớt sự phức tạp trong việc quản lý nhiều tài khoản của khách hàng. Công tác xử lý, đồng bộ hóa thông tin tại ngân hàng cũng sẽ nhanh chóng hơn, giảm thiểu những sai sót có thể xảy ra.

Ngoài ra, Core Banking là một hệ thống tích hợp, nó cho phép các phòng ban trong ngân hàng truy cập dữ liệu và giao tiếp với nhau một cách nhanh chóng và hiệu quả. Điều này giúp tăng cường tính linh hoạt của ngân hàng trong việc xử lý các giao dịch của khách hàng.

Tăng tính an toàn và độ tin cậy

Việc sử dụng hệ thống Core Banking cho phép ngân hàng quản lý tất cả thông tin và giao dịch của khách hàng trong một hệ thống duy nhất, từ đó giúp giảm thiểu rủi ro về thông tin và an toàn giao dịch.

Các giải pháp bảo mật thông tin trong hệ thống Core Banking bao gồm các tính năng như: xác thực người dùng, mã hóa dữ liệu, và phân quyền truy cập. Các tính năng này giúp ngăn chặn các hoạt động giả mạo, truy cập trái phép và lộ thông tin khách hàng.

Ngoài ra, hệ thống Core Banking cũng cung cấp các tính năng kiểm soát rủi ro như theo dõi giao dịch và phát hiện giao dịch gian lận. Hệ thống này có thể tự động phát hiện những giao dịch bất thường và cảnh báo cho nhân viên của ngân hàng để kiểm tra và xử lý.

Điều này giúp ngân hàng đảm bảo tính an toàn và độ tin cậy cho khách hàng và cải thiện uy tín của ngân hàng trên thị trường.

Xem thêm: Cách Tìm Khách Hàng Doanh Nghiệp Hiệu Quả Cho Sale Ngân Hàng

Quản trị rủi ro tại ngân hàng

Trong Core Banking là gì, dữ liệu khách hàng và tài khoản được tổ chức và lưu trữ trong một hệ thống duy nhất, giúp cho việc theo dõi các giao dịch và rủi ro trở nên dễ dàng hơn.

Core Banking bao gồm các chức năng phân loại, sắp xếp nhóm thông tin liên quan đến khách hàng. Từ đó giúp việc quản lý rủi ro, các khoản nợ xấu được đơn giản hóa. Hệ thống này cũng giúp ngân hàng có thể dự đoán nhóm khách hàng có khả năng phát sinh nợ xấu, từ đó giúp cho ngân hàng xử lý được những rủi ro này kịp thời.

Core Banking cung cấp các công cụ để định giá và quản lý rủi ro của các sản phẩm tài chính, giúp các ngân hàng phát hiện và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động của họ, đồng thời tối ưu hoá lợi nhuận.

Xu hướng phát triển của hệ thống Core Banking trong tương lai

Trong tương lai, hệ thống Core Banking sẽ tiếp tục phát triển và cải tiến nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng – cũng như cạnh tranh với các ngân hàng khác, với một số xu hướng đáng chú ý như:

• Sự phát triển của trí tuệ nhân tạo và Machine Learning: Các công nghệ này sẽ được tích hợp vào hệ thống Core Banking để tăng cường khả năng phân tích dữ liệu, dự báo và tự động hóa các quy trình. Điều này giúp cải thiện hiệu suất hoạt động và tối ưu hóa các quy trình ngân hàng.
• Điện toán đám mây: Hệ thống Core Banking sẽ tiếp tục chuyển sang các mô hình đám mây để tăng cường tính linh hoạt, độ mở và khả năng mở rộng. Bằng cách sử dụng các giải pháp điện toán đám mây, ngân hàng có thể giảm thiểu chi phí cho việc bảo trì và nâng cấp hệ thống, đồng thời cải thiện khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
• Blockchain: Công nghệ blockchain có thể được tích hợp vào hệ thống Core Banking để tăng cường tính an toàn và độ tin cậy của các giao dịch. Các giao dịch được xác nhận và đảm bảo bởi một hệ thống phi tập trung, đồng thời giảm thiểu chi phí và thời gian cho các giao dịch.
• Internet of Things (IoT): IoT có thể được áp dụng trong hệ thống Core Banking để giám sát các hoạt động tài chính của khách hàng và cung cấp dịch vụ tài chính tùy chỉnh dựa trên dữ liệu thu thập được. Việc áp dụng IoT cũng giúp tăng cường tính bảo mật và độ tin cậy của hệ thống Core Banking.
• Khách hàng là trung tâm: Hệ thống Core Banking sẽ tập trung vào khách hàng hơn trong tương lai. Các sản phẩm và dịch vụ mới sẽ được tùy chỉnh để đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất. Hệ thống Core Banking cũng sẽ tích hợp các kênh khác nhau để cung cấp trải nghiệm tài chính tích hợp và tốt nhất cho khách hàng.

Những thách thức trong triển khai Core Banking là gì?

Triển khai Core Banking là một quá trình phức tạp và đòi hỏi sự cẩn trọng trong thực hiện. Dưới đây là một số thách thức mà các ngân hàng thường gặp phải trong quá trình triển khai Core Banking:

• Chi phí đầu tư cao: Việc triển khai Core Banking đòi hỏi một số lượng lớn vốn đầu tư, bao gồm cả chi phí phần mềm, phần cứng và đội ngũ nhân viên có chuyên môn cao. Chi phí này có thể gây áp lực lớn cho các ngân hàng, đặc biệt là những ngân hàng có quy mô nhỏ hoặc mới thành lập.
• Quản lý dữ liệu phức tạp: Hệ thống Core Banking đòi hỏi phải xử lý hàng triệu giao dịch và dữ liệu khác nhau mỗi ngày, từ các thông tin cá nhân của khách hàng đến các giao dịch tài chính, tiền lương, lãi suất và thuế. Để giải quyết vấn đề này, các ngân hàng thường phải đầu tư vào cả hạ tầng công nghệ và đội ngũ nhân viên chất lượng để quản lý và xử lý dữ liệu phức tạp này.
• Khó khăn trong việc tích hợp hệ thống: Hệ thống Core Banking không phải là một hệ thống độc lập mà nó phải tương tác với nhiều hệ thống khác nhau, như: hệ thống thanh toán, hệ thống quản lý dữ liệu khách hàng, hệ thống bảo mật và hệ thống quản lý rủi ro tín dụng. Điều này có thể làm tăng khó khăn trong việc triển khai hệ thống và đảm bảo tính toàn vẹn dữ liệu.
• Điều chỉnh quy trình hoạt động: Việc triển khai Core Banking thường yêu cầu các ngân hàng phải điều chỉnh lại quy trình hoạt động hiện tại để phù hợp với hệ thống mới. Điều này đòi hỏi sự cập nhật và đào tạo nhân viên để có thể sử dụng hệ thống mới một cách hiệu quả.
• Đảm bảo tính bảo mật và an toàn thông tin: Hệ thống Core Banking là một trong những hệ thống quan trọng nhất của ngân hàng, chứa đựng các thông tin quan trọng về khách hàng, tài sản và giao dịch. Vì vậy, việc đảm bảo tính bảo mật và an toàn thông tin là rất quan trọng. Ngân hàng cần phải áp dụng các biện pháp bảo mật hiệu quả để ngăn chặn các cuộc tấn công từ bên ngoài và giữ cho thông tin của khách hàng được bảo vệ tốt nhất có thể.
• Thời gian triển khai dài: Quá trình triển khai Core Banking thường kéo dài từ vài tháng đến vài năm, tùy thuộc vào quy mô và phức tạp của hệ thống. Điều này có thể gây khó khăn cho các ngân hàng trong việc điều chỉnh quy trình hoạt động để phù hợp với hệ thống mới.

Kết luận

Như vậy, qua bài viết này, bạn hẳn đã hiểu rõ hơn khái niệm Core Banking là gì, tầm quan trọng cũng như lợi ích của nó trong hoạt động của các ngân hàng.

Với sự phát triển không ngừng của công nghệ, Core Banking sẽ càng trở nên cần thiết và quan trọng hơn trong hoạt động của các ngân hàng. Nếu được triển khai đúng cách và tận dụng hiệu quả, Core Banking sẽ là một công cụ hữu ích giúp các ngân hàng phát triển bền vững và cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.

Hình ảnh: Sưu tầm