Vay thấu chi là gì? Đây là một khái niệm tài chính ngày càng phổ biến, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ. Trong bài viết này, Vieclamnganhang sẽ cùng bạn tìm hiểu về vay thấu chi, đồng thời xem xét các ưu nhược điểm, giúp bạn đưa ra quyết định thông minh về việc nên vay thấu chi hay không.
Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi, còn có tên gọi tiếng anh là overdraft, một loại hình vay còn khá mới lạ với nhiều người dùng. Vậy overdraft là gì? Overdraft – Vay thấu chi là hình thức ngân hàng cho phép người dùng chi tiêu vượt mức số dư tài khoản hiện tại, sau đó tính lãi trên phần chi tiêu vượt mức đó. Hiểu đơn giản hơn, vay thấu chi giống như một khoản tiền dự phòng, khi tài khoản của bạn không đủ để thanh toán hoặc giao dịch thì bạn có thể sử dụng khoản tiền đó.
Các hình thức vay thấu chi
Nhìn chung, vay thấu chi được chia thành hai hình thức chính là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp.
Vay thấu chi tín chấp
Vay thấu chi tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, mà dựa vào độ uy tín của chủ tài khoản. Ở hình thức này, ngân hàng sẽ cấp hạn mức vay dựa vào lịch sử tín dụng, thu nhập hoặc khả năng thanh toán của chủ tài khoản.
Vay thấu chi thế chấp
Khác với hình thức vay thấu chi tín chấp, vay thấu chi thế chấp cần phải có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay ở hình thức này sẽ phụ thuộc vào giá trị của tài sản đảm bảo, thường cao hơn so với vay thấu chi tín chấp, có thể lên đến hàng trăm triệu đồng.
Xem thêm: Bật Mí Trọn Bộ Thuật Ngữ Trong Ngân Hàng Bạn Phải Biết
Đặc điểm của vay thấu chi
Sau khi tìm hiểu về vay thấu chi ngân hàng là gì, chúng ta sẽ cùng khám phá những đặc điểm cơ bản của hình thức vay này.
Hạn mức vay
Hạn mức vay của hình thức vay thấu chi rất đa dạng, được quy định bởi ngân hàng cho vay dựa trên mức độ uy tín của chủ tài khoản. Ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng và khả năng thanh toán của người dùng để cấp hạn mức vay thấu chi, có thể từ vài triệu đồng lên đến hàng tỉ đồng.
Lãi suất vay
Vay thấu chi là hình thức cho vay nhanh chóng, tiện lợi, song đi đôi với ưu điểm đó là mức lãi suất thường cao hơn so với các hình thức vay khác. Lãi suất cho vay cũng sẽ tùy thuộc vào ngân hàng mà người dùng mở tài khoản vay thấu chi.
Thời hạn vay
Thời hạn vay thấu chi cũng rất linh hoạt, tuy nhiên sẽ thường ngắn hơn so với các hình thức cho vay khác, có thể dao động từ vài tháng đến 1 năm tùy vào ngân hàng. Do đó, người dùng cần cân nhắc kỹ càng trước khi quyết định vay.
Điều kiện vay
Để được đăng ký vay thấu chi, người dùng cần phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định về độ tuổi, khả năng tài chính, thu nhập hoặc lịch sử tín dụng tùy vào từng ngân hàng. Thủ tục, giấy tờ đăng ký vay thấu chi cũng sẽ có sự khác biệt giữa các ngân hàng.
Phí dịch vụ vay
Ngoài lãi suất cho vay, người dùng sẽ phải trả thêm một số khoản phí nhất định như: phí đăng ký, phí quản lý tài khoản, phí tạm ứng,… Điều này có thể làm gia tăng chi phí cho người vay thấu chi.
>>> Xem thêm: Tổng hợp hàng loạt ngân hàng giảm lãi suất cho vay ngay sau Tết
Có nên vay thấu chi hay không?
Trước khi quyết định có nên vay thấu chi hay không, chúng ta sẽ cùng điểm qua ưu điểm và nhược điểm của vay thấu chi ngân hàng là gì để có sự lựa chọn đúng đắn hơn.
Ưu điểm
- Giải pháp vay tiêu dùng nhanh chóng, tiện lợi, có thể thực hiện giao dịch ngay sau khi đăng ký
- Hạn mức đa dạng, hấp dẫn
- Không tính lãi trừ khi không sử dụng
- Không phải chịu áp lực trả gốc hàng tháng
Nhược điểm
- Mức lãi suất khá cao
- Thời hạn vay ngắn hơn so với các hình thức vay tiêu dùng khác
- Vay thấu chi có nguy cơ rủi ro tài chính cao khi bạn chi tiêu quá đà hoặc không có kế hoạch quản lý tài chính tốt
Nhìn chung, vay thấu chi là một hình thức vay phù hợp cho những ai có nhu cầu chi tiêu gấp với số tiền nhỏ và trong thời gian ngắn. Tuy nhiên, do mức lãi suất và rủi ro tài chính cao nên bạn cần cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định vay thấu chi. Nếu bạn cần giải quyết nhu cầu tài chính dài hạn thì đây không phải là phương án tối ưu.
Kết luận
Vay thấu chi có thể là một công cụ hữu ích cho việc quản lý tài chính cá nhân, nhưng nó cũng có một số nhược điểm và rủi ro nhất định. Vì vậy, quyết định vay thấu chi nên được đánh giá cẩn thận, xem xét tình hình tài chính cá nhân và kế hoạch cụ thể của mỗi người. Hy vọng với những chia sẻ kinh nghiệm trên đây, Vieclamnganhang đã giúp bạn hiểu rõ về vay thấu chi là gì cũng như đưa ra quyết định cho riêng mình!
Đừng quên truy cập TopCV.vn để cập nhật thêm nhiều cơ hội việc làm ngành ngân hàng siêu hấp dẫn nhé!
