Gửi tiết kiệm ngân hàng là một cách an toàn để bảo vệ tài sản của bạn khỏi lạm phát và rủi ro mất mát. Tuy nhiên, vẫn có một số rủi ro tiềm ẩn mà bạn cần lưu ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Vậy, những rủi ro mà bạn cần lưu ý là gì? Bài viết trong chuyên mục Chia sẻ kinh nghiệm ngày hôm nay của Vieclamnganhang.vn sẽ cung cấp cho bạn những thông tin về các rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng và cách giữ tiền an toàn.
Những rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Có nhiều rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng mà bạn có thể gặp phải. Đặc biệt, bạn sẽ cần lưu ý những rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng sau đây:
Rủi ro liên quan đến lãi suất
Đây là một trong những rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng thường gặp và cũng là một rủi ro mà bạn cần lưu ý. Thay đổi lãi suất có thể ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận mà bạn thu được từ tiền gửi của mình. Cụ thể, bạn cần lưu ý những yếu tố liên quan đến rủi ro lãi suất như sau:
- Thay đổi lãi suất của ngân hàng: Ngân hàng có quyền điều chỉnh lãi suất theo quyết định của mình và theo sự biến động của thị trường. Do đó, nếu ngân hàng thay đổi lãi suất theo xu hướng giảm, tiền gửi của bạn sẽ không được tạo ra lợi nhuận như trước.
- Ảnh hưởng của lạm phát: Lạm phát là quá trình tăng giá trị của hàng hóa và dịch vụ trong thời gian dài. Khi lạm phát tăng cao, giá trị của tiền xuống giá và sự mua sắm của số tiền đã gửi cũng giảm đi. Điều này có nghĩa là mặc dù số tiền trong tài khoản tiết kiệm ngân hàng của bạn không thay đổi, giá trị thực của nó giảm. Bạn có thể mất khả năng mua sắm các sản phẩm và dịch vụ với cùng số tiền trong tương lai.
Tìm hiểu thêm: Những rủi ro nên tránh khi bạn muốn gửi tiết kiệm online
Rủi ro về an toàn tài sản
Mất mát tài sản là một rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng khác mà bạn cần lưu ý. Mặc dù ngân hàng thường có bảo hiểm tiền gửi, tuy nhiên, trong một số trường hợp, có thể xảy ra sự cố dẫn đến mất mát tiền gửi của khách hàng. Ví dụ như:
- Ngân hàng gặp vấn đề tài chính nghiêm trọng hoặc phá sản.
- Mặc dù có sự bảo vệ từ hệ thống bảo hiểm tiền gửi của nhà nước, nhưng số tiền bảo hiểm có thể có giới hạn và không đảm bảo mọi khoản tiền gửi đều được bảo vệ hoàn toàn.
- Nếu gửi một số lượng lớn tiền vào một ngân hàng duy nhất, có thể tạo ra rủi ro cao hơn nếu ngân hàng đó gặp vấn đề nghiêm trọng.
- Ngân hàng có thể gặp phải các sự cố kỹ thuật hoặc hệ thống, gây ảnh hưởng đến khả năng truy cập vào tài khoản và quyền truy cập vào tiền gửi của bạn.
Tìm hiểu thêm: Tất toán sổ tiết kiệm là gì và cách để tất toán online
Rủi ro về tính linh hoạt hạn mức rút tiền
Khi gửi tiết kiệm ngân hàng, một rủi ro khác là tính linh hoạt liên quan đến hạn mức rút tiền. Ví dụ như một số rủi ro về tính linh hoạt liên quan đến hạn mức rút tiền khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng như sau:
- Bạn chỉ có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình trong giới hạn nhất định, thường là hàng tháng hoặc hàng năm.
- Nếu bạn muốn rút tiền vượt quá hạn mức đã quy định, bạn sẽ phải chịu phí hoặc mất lợi nhuận từ số tiền rút trước hạn. Điều này có thể gây khó khăn nếu bạn cần tiền một cách gấp rút để đáp ứng các chi phí hoặc tình huống khẩn cấp.
- Nếu bạn quyết định rút tiền từ tài khoản tiết kiệm trước thời hạn quy định, ngân hàng có thể áp đặt một khoản phí.
- Ngân hàng cũng có thể áp đặt các hạn chế về việc rút tiền trước hạn, chẳng hạn như yêu cầu thông báo trước một khoảng thời gian nhất định hoặc giới hạn số lần rút tiền trong một năm.
Cách giữ tiền an toàn khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Vậy, làm thế nào để giữ tiền an toàn và phòng tránh các rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Dưới đây sẽ là một số gợi ý mà bạn có thể tham khảo:
Đa dạng hóa tiền tiết kiệm
Một cách để giảm rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng mà bạn có thể áp dụng là đa dạng hóa nguồn gửi và nơi gửi. Bao gồm như:
- Chia tiền vào nhiều ngân hàng: Bằng cách phân tán tiền vào nhiều ngân hàng khác nhau, bạn giảm rủi ro đối với một ngân hàng cụ thể gặp vấn đề. Nếu một ngân hàng đóng cửa hoặc có sự cố tài chính, bạn vẫn có một phần tiền an toàn trong các ngân hàng khác. Điều này giúp đảm bảo rằng tiền gửi của bạn không bị ảnh hưởng hoàn toàn nếu xảy ra sự cố với một ngân hàng duy nhất.
- Sử dụng các sản phẩm tiết kiệm khác nhau: Đa dạng hóa các sản phẩm tiết kiệm mà bạn sử dụng là một cách khác để giảm rủi ro. Thay vì chỉ sử dụng một loại tiết kiệm, bạn có thể xem xét các sản phẩm tiết kiệm khác nhau như tiết kiệm truyền thống, chứng chỉ tiết kiệm, hoặc tài khoản tiết kiệm trực tuyến.
- Chia tiền của bạn thành nhiều sổ tiết kiệm khác nhau để hạn chế rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng mà bạn cần rút một khoản tiền khẩn cấp nào đó. Điều này sẽ giúp giảm thiểu việc bạn bị mất số tiền lãi của mình.
Tìm hiểu thêm: Gửi tiết kiệm online có an toàn không và ngân hàng nào có lãi cao?
Theo dõi và cập nhật thông tin
Theo dõi và cập nhật thông tin liên quan đến lãi suất, chính sách của ngân hàng là một phương pháp mà bạn có thể áp dụng để để giảm rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Dưới đây là phân tích cụ thể về cách giảm rủi ro khi áp dụng phương pháp này mà bạn có thể tham khảo:
- Theo dõi thay đổi lãi suất: Điều này sẽ giúp bạn có thể điều chỉnh chiến lược gửi tiền của mình để tối ưu hóa lợi nhuận. Khi lãi suất tăng, bạn có thể xem xét gửi thêm tiền để tận dụng lợi suất cao hơn. Ngược lại, khi lãi suất giảm, bạn có thể xem xét các lựa chọn khác hoặc điều chỉnh chiến lược đầu tư của mình.
- Kiểm tra tin tức và thông báo từ ngân hàng thường xuyên: Các ngân hàng thường cung cấp thông tin về thay đổi lãi suất, chính sách tiền gửi, hoặc các sản phẩm tiết kiệm mới thông qua trang web, email, hoặc ứng dụng di động. Điều này giúp bạn nắm bắt thông tin mới nhất và đưa ra quyết định đúng đắn về việc gửi tiền tiết kiệm.
Bảo vệ tài khoản ngân hàng
Bên cạnh những cách trên, bạn cũng nên lưu ý đến bảo vệ tài khoản ngân hàng của mình. Điều này sẽ giúp bạn giảm thiểu được các rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Để bảo vệ tài khoản ngân hàng tốt hơn, bạn có thể tham khảo những cách như sau:
Đối với các chế độ bảo mật
- Sử dụng mật khẩu mạnh: Bạn có thể sử dụng một tổ hợp chữ cái, số và ký tự đặc biệt để tăng độ mạnh cho mật khẩu. Hãy tránh sử dụng thông tin cá nhân dễ đoán như ngày sinh, tên, hoặc số điện thoại.
- Sử dụng cơ chế bảo vệ bổ sung: Ngoài việc sử dụng mật khẩu mạnh, bạn cũng nên kích hoạt cơ chế bảo vệ bổ sung như xác thực hai yếu tố (2FA) hoặc sử dụng mã OTP (One-Time Password) để tăng cường bảo mật tài khoản của bạn.
- Khóa và bảo vệ thiết bị: Đảm bảo rằng thiết bị mà bạn sử dụng để truy cập vào tài khoản tiết kiệm của mình được bảo vệ một cách an toàn. Kích hoạt tính năng khóa màn hình và sử dụng mật khẩu, mã PIN hoặc nhận dạng sinh trắc học để mở khóa thiết bị. Đừng để thiết bị của bạn không bảo vệ khi không sử dụng.
Tìm hiểu thêm: Nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm sẽ tốt hơn?
Một số lưu ý khác để bảo vệ tài khoản ngân hàng
- Cẩn thận với thông tin cá nhân: Hãy cẩn thận khi chia sẻ thông tin cá nhân như số tài khoản, mật khẩu hoặc thông tin thẻ ngân hàng. Luôn kiểm tra xem bạn đang giao dịch với ngân hàng trực tuyến chính thức và tránh chia sẻ thông tin cá nhân qua email, tin nhắn hoặc trang web không an toàn.
- Sử dụng kênh truyền thông an toàn: Đảm bảo rằng bạn truy cập vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng của mình thông qua các kênh truyền thông an toàn. Sử dụng các ứng dụng di động chính thức của ngân hàng hoặc trang web có địa chỉ URL bắt đầu bằng “https” để đảm bảo rằng thông tin của bạn được mã hóa và an toàn.
- Theo dõi và kiểm tra tài khoản: Thường xuyên theo dõi và kiểm tra tài khoản tiết kiệm của bạn để phát hiện bất kỳ hoạt động không thường xuyên hoặc giao dịch không xác định. Nếu bạn phát hiện bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào, hãy thông báo ngay cho ngân hàng và yêu cầu hỗ trợ.
- Cập nhật và bảo vệ phần mềm: Đảm bảo rằng các thiết bị của bạn được cài đặt và cập nhật các phiên bảo bảo mật mới nhất được ngân hàng cung cấp. Hãy luôn cập nhật phần mềm diệt virus và chương trình bảo mật để ngăn chặn các phần mềm độc hại và tấn công từ xa.
- Theo dõi và kiểm tra tài khoản: Thường xuyên theo dõi và kiểm tra tài khoản tiết kiệm của bạn để phát hiện bất kỳ hoạt động không thường xuyên hoặc giao dịch không xác định. Nếu bạn phát hiện bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào, hãy thông báo ngay cho ngân hàng và yêu cầu hỗ trợ.
Nghiên cứu và so sánh lãi suất
Trước khi quyết định gửi tiết kiệm ngân hàng, hãy nghiên cứu và so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng. Các ngân hàng có thể có lãi suất khác nhau cho các sản phẩm tiết kiệm khác nhau. Bạn nên xem xét cả lãi suất cố định và biến động để đảm bảo lựa chọn tối ưu cho nhu cầu của bạn.
Bên cạnh việc quan tâm đến lãi suất, bạn cũng nên kiểm tra và so sánh các điều khoản, điều kiện liên quan đến tiền gửi từ các ngân hàng. Xem xét các yếu tố như hạn mức tối thiểu để mở tài khoản, phí dịch vụ, điều kiện rút tiền trước hạn và các quy định khác.
Điều này giúp bạn hiểu rõ về các hạn chế, phí và quyền lợi liên quan đến tiền gửi của bạn. Bằng cách so sánh các điều khoản và điều kiện, bạn có thể chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp với nhu cầu, ưu tiên cá nhân của mình.
Tìm hiểu thêm: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào hiện nay và lưu ý cần biết
Gửi tiết kiệm ngân hàng là một cách an toàn để bảo vệ tài sản của bạn khỏi lạm phát và rủi ro mất mát. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý các rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng được chia sẻ trong bài viết ngày hôm nay.
Bạn cũng có thể theo dõi nhiều thông tin liên quan đến ngân hàng, đặc biệt là các vấn đề liên quan đến xu hướng tuyển dụng, nhân sự của ngành nghề này tại TopCV.vn. Đây là một trong những nền tảng tuyển dụng và kết nối việc làm hàng đầu hiện nay tại thị trường Việt Nam.
